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摘要:在簽訂合同以后，一般家庭都無(wú)法交付全款，需要貸款。貸款就是購(gòu)房者將房產(chǎn)抵押給銀行，先由銀行來(lái)墊付房款給開(kāi)發(fā)商，而購(gòu)房者每月還款的金融行為。貸款可以讓購(gòu)房者實(shí)現(xiàn)“先住房后付款”！
在簽訂合同以后，一般家庭都無(wú)法交付全款，需要貸款。貸款就是購(gòu)房者將房產(chǎn)抵押給銀行，先由銀行來(lái)墊付房款給開(kāi)發(fā)商，而購(gòu)房者每月還款的金融行為。貸款可以讓購(gòu)房者實(shí)現(xiàn)“先住房后付款”！
但是，當(dāng)購(gòu)房者真正辦理貸款的時(shí)候，卻感到很茫然，這就說(shuō)明他們對(duì)貸款知識(shí)的了解很不全面，而購(gòu)房者對(duì)貸款知識(shí)的欠缺往往會(huì)給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商提供作弊的機(jī)會(huì)。因此，購(gòu)房者想要在購(gòu)房時(shí)辦理貸款，就必須先了解與貸款相關(guān)的常識(shí)，并選擇最適合自己的貸款方式。
三種常見(jiàn)的貸款方式：商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款
什么是商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款？
通常情況下，住房貸款有三種：商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款：
商業(yè)貸款：購(gòu)房者以所購(gòu)住房，或以自己或者第三人所有的其他財(cái)產(chǎn)作為抵押，或者由第三人為貸款提供連帶保證責(zé)任，向銀行申請(qǐng)獲得貸款。
公積金貸款：指按時(shí)足額繳存住房公積金的購(gòu)房者，在購(gòu)買(mǎi)、建造、大修自住住房時(shí)，以其所購(gòu)(建)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來(lái)源的住房貸款。
組合貸款：一般是指同時(shí)申請(qǐng)商業(yè)貸款和公積金貸款，該貸款方式稱(chēng)為組合貸款。比如，某購(gòu)房者申請(qǐng)住房公積金貸款額度不能滿(mǎn)足需要，同時(shí)又不到所購(gòu)房?jī)r(jià)80%，可以再申請(qǐng)商業(yè)性貸款，兩項(xiàng)貸款總額不超過(guò)房?jī)r(jià)的80 %，這叫組合貸款。
那么，商業(yè)貸款和公積金貸款有什么區(qū)別呢？地產(chǎn)業(yè)工作室將兩者從以下幾個(gè)角度進(jìn)行了比較：
貸款利率：公積金貸款利率較低。平均比商業(yè)貸款低1個(gè)百分點(diǎn)左右。在相同擔(dān)保方式下，貸款中的費(fèi)用一般也比商業(yè)貸款低。而在住房公積金貸款中采用抵押加保險(xiǎn)的較高費(fèi)用的擔(dān)保方式時(shí)，貸款費(fèi)用一般比商業(yè)貸款高，但貸款費(fèi)用和利息負(fù)擔(dān)之和仍要比商業(yè)貸款低，而且保險(xiǎn)公司要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。
貸款期限：公積金貸款實(shí)際貸款期限要比商業(yè)貸款長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)。雖然兩種貸款文件規(guī)定最長(zhǎng)貸款期限目前都是30年，但一般商業(yè)貸款實(shí)際不會(huì)放到30年。
首付比例：商業(yè)貸款額度最高為房?jī)r(jià)款或房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買(mǎi)住房?jī)r(jià)值的70-80%，而公積金貸款可以最高到90%。
審核靈活程度：公積金貸款周期相對(duì)較長(zhǎng)，審核比較嚴(yán)格。而商業(yè)貸款相對(duì)比較靈活，周期較短。
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